Lorsque vous recherchez une assurance emprunteur, pour un prêt immobilier ou un prêt à la consommation, il est important de comparer les différents contrats disponibles afin de trouver celui qui correspond le mieux à vos besoins. Il est parfois ardu se repérer dans la jungle des offres proposées par les assureurs, les apparences sont parfois trompeuses que suivant que l’on prenne en compte le simple montant de cotisation mensuelle ou le coût global.
Quelles sont les garanties à prendre en compte pour votre assurance de prêt ?
Les garanties d’une assurance emprunteur correspondent aux risques assurés suite à un accident ou une maladie survenus pendant la période de couverture. Ces garanties permettent de vous protéger en cas :
- De décès : la garantie décès couvre le capital restant à la date d’expiration de l’emprunt. Elle assure un remboursement du capital total dû en cas de décès de l’emprunteur.
- D’invalidité permanente totale (IPT) : La garantie invalidité totale ou partielle IPT/IPP s’applique en cas d’invalidité totale. L’assuré est pris en charge, s’il est incapable d’exercer une quelconque activité. Cette garantie correspond à un taux d’invalidité établi par le contrat et se situe généralement à 66 % et même un taux nettement supérieur. A noter que cette garantie est obligatoire pour disposer d’un crédit sur une résidence principale, elle sera exigée par votre banque.
- D’incapacité temporaire totale (ITT) de travailler : la garantie Incapacité Temporaire de Travail ITT couvre le cas où l’assuré ne peut plus exercer sa profession, temporairement. Dans ce cas de figure, l’assurance couvre à la place de l’emprunteur en cas d’arrêt maladie prolongé (franchise de 90 jours en général). Attention, sur ce point, les niveaux de prise en charge sont très variables. Il faut faire attention aux clauses sous peine payer cette garantie pour rien in fine.
- Les ITT et IPT sont souvent les plus courantes, mais il existe d’autres garanties comme la garantie perte d’emploi qui est facultative. Sous certaines conditions, elle couvre l’emprunteur en cas de perte d’emploi.
Il est important que vous choisissiez les bonnes garanties pour votre situation et celle de votre famille.
Quels sont les autres éléments à scruter dans une offre d’assurance emprunteur ?
Voici d’autres éléments, outre la garantie, à comparer dans votre assurance emprunteur :
- Le montant de la cotisation : plus les garanties offertes par le contrat sont étendues, plus la cotisation sera élevée comme indiqué ci-dessus.
- Le taux de cotisation : le taux de cotisation est important, car il détermine combien vous paierez pour votre assurance. Les taux peuvent varier considérablement d’un assureur à l’autre.
- Les exclusions du contrat : à l’inverse des garanties, les exclusions sont des événements qui ne sont pas couverts par le contrat. Par exemple, un accident survenu lors d’un sport risque fort d’être exclu de la couverture. Assurez-vous que les événements auxquels vous êtes susceptible de faire face soient couverts par votre assurance.
- Le délai de franchise : ce délai correspond au temps qui s’écoule entre le moment où vous avez subi un dommage et celui où vous pouvez en faire état à votre assurance. Généralement, les contrats proposent une franchise de 30 jours.
- Les conditions d’adhésion : les conditions d’adhésion sont importantes, car elles déterminent si vous serez admissible. N’oubliez pas de lire ces conditions générales et vérifiez notamment les conditions de résiliation du contrat. En général, vous pouvez résilier votre assurance de prêt à tout moment, mais certains contrats peuvent avoir des frais de résiliation.
Prenez le temps de vous renseigner sur les différentes clauses du contrat d’assurance emprunteur avant de signer.
Les comparateurs d’assurance emprunteur, une solution simple pour aiguiller son choix
Pour trouver facilement et rapidement la meilleure assurance emprunteur, nous vous recommandons d’utiliser un comparateur en ligne. Ces comparateurs, gratuits et faciles à utiliser, vous permettront de trouver rapidement la meilleure assurance emprunteur en fonction de votre profil.
Voici quelques comparateurs d’assurance emprunteur où vous pourrez aisément faire cette démarche:
- LeLynx.fr,
- Assurland.com,
- Lesfurets.com,
- …
En résumé, lorsque vous souscrivez un prêt, il est important de bien comparer les différentes offres avant de choisir l’assurance qui conviendra le mieux à votre situation. Il ne suffit pas de négocier un crédit pas cher.
Grâce à la loi Lagarde, début des années 2010, la délégation d’assurance a ouvert de réelles opportunités d’économiser, en permettant à un emprunteur de souscrire une assurance de prêt externe à celle de l’offre de prêt de Vous le constatez, l’assurance emprunteur est un sujet technique et complexe.sa banque.
Alors n’hésitez pas à faire les démarches, il serait dommage de se priver de cette opportunité de faire de belles économies et de trouver une assurance parfaitement adaptée à vos besoins.
